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Nel mondo degli acquisti online e offline, il termine cashback è ormai diventato molto familiare.

Ma che cos’è esattamente il cashback? In parole semplici, si tratta di un riaccredito parziale di una spesa effettuata, una sorta di “ricompensa” che il consumatore riceve per aver scelto un determinato prodotto o servizio.

In questo articolo, esploreremo il funzionamento del cashback, le diverse tipologie esistenti in Italia e i consigli per sfruttarlo al meglio, massimizzando i vantaggi e evitando le insidie.

Panoramica

Il cashback non è un’invenzione recente: le sue origini risalgono alle carte di credito, che già negli anni ’80 offrivano piccoli rimborsi sugli acquisti.

Oggi, grazie all’evoluzione tecnologica e alla diffusione degli strumenti di pagamento digitali, il cashback ha assunto nuove forme e si è esteso a molteplici settori, diventando un incentivo sempre più apprezzato sia dai consumatori che dalle aziende.

Per i consumatori, il cashback rappresenta un’opportunità concreta di risparmio, un modo per recuperare parte della spesa e alleggerire il peso sul portafoglio.

Per le aziende, invece, il cashback è uno strumento di marketing efficace per attirare nuovi clienti, fidelizzare quelli esistenti e promuovere specifici prodotti o servizi.

Il meccanismo di riaccredito: come funziona il cashback

Il concetto alla base del cashback è semplice: una parte della spesa effettuata viene restituita al consumatore. Ma come avviene concretamente questo riaccredito?

Il meccanismo può variare a seconda della tipologia di cashback e del fornitore del servizio. In generale, quando si effettua un acquisto idoneo, il sistema registra la transazione e calcola l’importo del cashback spettante, solitamente espresso in percentuale della spesa o come cifra fissa.

Tempi di accredito

I tempi di accredito del cashback possono variare notevolmente. In alcuni casi, il riaccredito è immediato e avviene subito dopo l’acquisto.

In altri casi, invece, può essere necessario attendere un periodo di tempo più o meno lungo, che può andare da qualche giorno a diverse settimane o addirittura mesi.

Alcune piattaforme prevedono anche l’accredito a scaglioni, ovvero il cashback viene erogato in più tranche nel tempo.

Modalità di accredito

Anche le modalità di accredito del cashback possono differire.

Il riaccredito può avvenire direttamente sul conto corrente del consumatore, sulla carta di credito o debito utilizzata per l’acquisto, oppure sotto forma di credito spendibile sulla piattaforma o presso i partner convenzionati.

È importante sottolineare che ogni fornitore di cashback ha le proprie regole e condizioni, quindi è fondamentale leggere attentamente i termini e le condizioni del servizio prima di utilizzarlo, in modo da conoscere i tempi e le modalità di accredito previsti.

Cashback tramite siti specializzati

I siti di cashback rappresentano una delle modalità più diffuse per ottenere rimborsi sugli acquisti online. Questi siti fungono da intermediari tra i consumatori e i negozi online, offrendo una percentuale di cashback sugli acquisti effettuati tramite il loro portale.

Come funzionano i siti di cashback

Prendiamo ad esempio Beruby, uno dei siti di cashback più popolari in Italia. Il funzionamento è piuttosto semplice:

Registrazione: l’utente si registra gratuitamente sul sito di Beruby, creando un account personale.

Scelta del negozio: Beruby offre una vasta selezione di negozi online partner, suddivisi per categorie. L’utente sceglie il negozio in cui desidera effettuare l’acquisto.

Accesso al negozio: Beruby fornisce un link speciale per accedere al negozio online selezionato. È fondamentale utilizzare questo link per garantire il tracciamento dell’acquisto e l’attribuzione del cashback.

Acquisto: l’utente effettua l’acquisto sul sito del negozio come di consueto.

Accredito del cashback: Beruby riceve una commissione dal negozio per aver generato la vendita e condivide parte di questa commissione con l’utente sotto forma di cashback. Il cashback viene accreditato sull’account Beruby dell’utente entro un certo periodo di tempo, solitamente dopo la conferma dell’acquisto da parte del negozio.

Richiesta di pagamento: una volta raggiunto il limite minimo di cashback accumulato, l’utente può richiedere il pagamento, che può avvenire tramite bonifico bancario o altri metodi disponibili.

Vantaggi e svantaggi di questa modalità

Vantaggi:

• Ampia scelta di negozi partner.
• Possibilità di ottenere cashback su una vasta gamma di prodotti e servizi.
• Semplicità d’uso: basta registrarsi e accedere ai negozi tramite il sito di cashback.
• Risparmio reale: il cashback rappresenta un effettivo sconto sul prezzo d’acquisto.

Svantaggi:

• i tempi di accredito del cashback possono essere lunghi.
• Necessità di raggiungere un limite minimo per richiedere il pagamento.
• Possibili restrizioni o esclusioni sulle categorie di prodotti o promozioni.
• Rischio di acquisti impulsivi, spinti dalla prospettiva del cashback.

Consigli per scegliere il sito di cashback più adatto

Confrontare le offerte: diversi siti di cashback offrono percentuali di rimborso e negozi partner differenti. È consigliabile confrontare le offerte e scegliere il sito più vantaggioso in base alle proprie esigenze di acquisto.

Verificare l’affidabilità: assicurarsi che il sito di cashback sia affidabile e abbia una buona reputazione, leggendo recensioni e opinioni di altri utenti.

Controllare le condizioni: leggere attentamente i termini e le condizioni del servizio, in particolare per quanto riguarda i tempi e le modalità di accredito del cashback, i limiti minimi di pagamento e le eventuali restrizioni.

Utilizzare estensioni del browser: alcuni siti di cashback offrono estensioni per il browser che avvisano l’utente della possibilità di ottenere cashback durante la navigazione sui negozi online, semplificando ulteriormente il processo.

Cashback tramite app di pagamento (es. Satispay)

Le app di pagamento, come Satispay, stanno rivoluzionando il modo in cui effettuiamo transazioni, offrendo spesso anche la possibilità di ottenere cashback sugli acquisti.

Questa integrazione del cashback direttamente nell’app rende l’esperienza ancora più comoda e immediata per l’utente.

Come funziona il cashback integrato nelle app

Associazione della carta: l’utente collega la propria carta di credito o debito all’app di pagamento.

Scelta del negozio: l’app mostra i negozi convenzionati che offrono cashback, spesso con indicazione della percentuale di rimborso o dell’importo fisso.

Pagamento con l’app: l’utente effettua il pagamento presso il negozio convenzionato utilizzando l’app di pagamento.

Accredito immediato: il cashback viene accreditato istantaneamente sul conto dell’utente all’interno dell’app, subito dopo il pagamento.

Vantaggi: immediatezza, facilità d’uso

Immediatezza: il cashback viene accreditato immediatamente dopo l’acquisto, senza dover attendere giorni o settimane.

Facilità d’uso: l’intero processo avviene direttamente all’interno dell’app, senza bisogno di registrarsi su siti esterni o utilizzare link speciali.

Comodità: l’app di pagamento è sempre a portata di mano sullo smartphone, rendendo l’utilizzo del cashback ancora più semplice e accessibile.

Limiti: spesso legato a promozioni specifiche

Disponibilità limitata: il cashback è spesso legato a promozioni specifiche, con negozi e periodi di validità limitati.

Importi variabili: la percentuale di cashback o l’importo fisso possono variare a seconda del negozio e della promozione.

Massimali di rimborso: alcune promozioni possono prevedere massimali di cashback erogabile per singolo acquisto o per periodo.

Condizioni specifiche: alcune offerte possono essere soggette a condizioni particolari, come un importo minimo di spesa o l’utilizzo di una determinata carta di pagamento.

Nonostante questi limiti, il cashback integrato nelle app di pagamento rappresenta un’opzione interessante per ottenere rimborsi immediati e senza complicazioni, soprattutto per chi utilizza già queste app per le proprie transazioni quotidiane.

SUGGERIMENTO – È consigliabile consultare regolarmente le promozioni attive e sfruttare le offerte più vantaggiose in base alle proprie esigenze di acquisto.

Carte di credito con cashback

Le carte di credito con cashback rappresentano un’opzione interessante per chi desidera ottenere rimborsi sugli acquisti quotidiani, trasformando ogni spesa in un’opportunità di risparmio.

Queste carte, oltre alle tradizionali funzionalità di pagamento, offrono una percentuale di cashback sugli acquisti effettuati, che viene accreditata periodicamente sul conto del titolare.

Caratteristiche delle carte che offrono cashback

Tipologia di carta: possono essere carte di credito tradizionali, carte prepagate ricaricabili o carte conto, ovvero carte collegate a un conto corrente online.

Circuito di pagamento: le carte cashback possono appartenere ai principali circuiti di pagamento internazionali, come Visa, Mastercard o American Express.

Canone annuo: alcune carte cashback prevedono un canone annuo, mentre altre sono gratuite.

Limiti di spesa e prelievo: ogni carta ha i propri limiti di spesa e prelievo giornalieri o mensili.

Servizi aggiuntivi: alcune carte possono offrire servizi extra, come assicurazioni viaggio, accesso a lounge aeroportuali o programmi fedeltà.

Percentuali di cashback e categorie di spesa premiate

Percentuale di cashback: la percentuale di cashback può variare notevolmente, da un minimo dello 0,5% a un massimo del 10% o anche superiore, a seconda della carta e delle promozioni in corso.

Categorie di spesa premiate: alcune carte offrono cashback su tutte le spese effettuate, mentre altre prevedono percentuali di rimborso più elevate su specifiche categorie di spesa, come carburante, alimentari, viaggi o shopping online.

Cashback variabile: alcune carte prevedono percentuali di cashback variabili in base al raggiungimento di determinati obiettivi di spesa o all’utilizzo di servizi specifici.

Massimali di cashback: molte carte prevedono un massimale di cashback erogabile mensilmente o annualmente.

Costi e condizioni da valutare prima di scegliere una carta

Canone annuo: valutare se il canone annuo della carta è giustificato dai benefici offerti in termini di cashback e servizi aggiuntivi.

Tasso di interesse: nel caso di carte di credito tradizionali, considerare il tasso di interesse applicato in caso di utilizzo del credito revolving.

Costi di prelievo e commissioni: verificare eventuali costi di prelievo contante o commissioni applicate su determinate operazioni.

Condizioni per ottenere il cashback: alcune carte possono richiedere il raggiungimento di un importo minimo di spesa mensile o l’utilizzo della carta per un certo numero di transazioni per ottenere il cashback.

Tempistiche di accredito: informarsi sui tempi di accredito del cashback, che possono variare da mensili ad annuali.

Massimali di rimborso: considerare eventuali massimali di cashback erogabile.

Promozioni e offerte speciali: valutare eventuali promozioni temporanee o offerte di benvenuto che possono rendere la carta più vantaggiosa.

Promozioni online e offline con cashback

Oltre alle soluzioni dedicate come siti specializzati, app di pagamento e carte di credito, il cashback può essere offerto anche attraverso promozioni specifiche, sia online che offline, da parte di aziende e negozi.

Queste promozioni rappresentano un’opportunità ulteriore per ottenere rimborsi sugli acquisti, ma richiedono attenzione alle condizioni e alle scadenze per essere sfruttate al meglio.

Esempi di promozioni che includono il cashback

Cashback su specifici prodotti o categorie: molti negozi online e offline propongono cashback su determinati prodotti o categorie merceologiche, spesso in occasione di lanci, saldi o festività.

Cashback legato all’utilizzo di un metodo di pagamento: alcune aziende possono offrire cashback a chi paga con una specifica carta di credito, app di pagamento o servizio di trasferimento denaro.

Cashback come premio fedeltà: alcune catene di negozi o brand possono offrire cashback ai clienti iscritti a programmi fedeltà o possessori di carte fedeltà.

Cashback su servizi: anche fornitori di servizi, come compagnie telefoniche o fornitori di energia, possono offrire cashback in occasione di nuove attivazioni, rinnovi o promozioni speciali.

Come individuare e sfruttare queste offerte

Iscrizione a newsletter e programmi fedeltà: iscriversi alle newsletter dei propri negozi preferiti o ai programmi fedeltà permette di ricevere informazioni sulle promozioni in corso, comprese quelle che includono il cashback.

Consultazione di siti e app dedicate: esistono siti e app specializzate che raccolgono e segnalano le promozioni con cashback attive, sia online che offline.

Attenzione alla comunicazione dei negozi: controllare i volantini, i siti web e i social media dei negozi per individuare eventuali promozioni con cashback.

Utilizzo di strumenti di cashback: alcune estensioni per il browser o app di cashback possono segnalare automaticamente le promozioni disponibili durante la navigazione o l’acquisto online.

Attenzione alle condizioni e alle scadenze

Condizioni di validità: ogni promozione ha le proprie condizioni di validità, come importo minimo di spesa, prodotti o categorie incluse, metodi di pagamento accettati e così via. È fondamentale leggere attentamente le condizioni prima di effettuare l’acquisto per assicurarsi di rispettarle e ottenere il cashback.

Scadenze: le promozioni con cashback hanno spesso una durata limitata. È importante verificare la data di inizio e fine della promozione per non perdere l’opportunità di ottenere il rimborso.

Modalità di richiesta del cashback: alcune promozioni richiedono di compilare un modulo online o inviare una documentazione specifica per richiedere il cashback. È importante seguire attentamente le istruzioni fornite per evitare di perdere il rimborso.

Tempi di accredito: i tempi di accredito del cashback possono variare a seconda della promozione. Informarsi sui tempi previsti per sapere quando aspettarsi il rimborso.

Differenze tra cashback, codici sconto e concorsi a premi

Molto spesso, specialmente in Italia, vengono sovrapposti al cashback – confondendoli – altri meccanismi di risparmio o scontistica. In particolare i coupon e i concorsi a premi.

Che cosa sono i coupon o codici sconto

I coupon e i codici sconto sono biglietti o codici digitali che permettono di ottenere una riduzione del prezzo di acquisto di un prodotto o servizio, sia offline che online.

Sono la forma più diffusa e utilizzata di scontistica in Italia, e differiscono dal cashback perché agiscono direttamente sul prezzo finale da pagare, riducendolo.

Esempio: acquisto per 100 €, ho un buono sconto del 15%, pago 85 € alla cassa del negozio o al check out del sito e-commerce.

Il cashback invece ha una azione successiva al pagamento del prezzo, il cui importo resta inalterato. 

Esempio: acquisto per 100 €, il negozio applica un cashback del 15%, pago ugualmente 100 € ma mi verranno riaccreditati successivamente 15 €.

In genere i coupon / buoni sconto hanno una scadenza e sono il frutto di promozioni periodiche. 

Questo è un altro aspetto che li distingue dal cashback: lo sconto deve infatti essere usato entro una scadenza, mentre il riaccredito del cashback c’è sempre (o quantomeno fin quando il venditore e l’intermediario mantengono la loro collaborazione).

Che cosa sono i concorsi a premi

Il concetto di concorso a premio, anch’esso piuttosto popolare in Italia, fa riferimento a due tipi di iniziative commerciali:

• la promessa di un premio al raggiungimento di un obiettivo o di un certo livello di fidelizzazione (ad esempio una raccolta punti del supermercato);
• la possibilità di partecipare a un’estrazione o comunque alla vincita di un premio subordinata alla ‘buona sorte’.

Entrambi questi sistemi sono iniziative commerciali che puntano a rafforzare la retention del cliente o ne solleticano le aspettative di vincita attraverso una forma di ‘gamification’.

I concorsi a premi sono concettualmente diversi dal cashback, e sono spesso slegati dall’acquisto singolo. Tendono più a premiare la fedeltà attraverso reward posticipati o probabilità di vittoria che aumentano all’aumentare delle transazioni concluse.

Utilizzo del cashback in combinazione con altri sistemi

Per sfruttare il cashback al meglio bisogna sempre ricordarsi che, come abbiamo appena visto, è diverso da altri tipi di promozione o scontistica, ma allo stesso tempo  è cumulabile ad ognuno di questi.

Ne deriva che chi acquista tramite i siti / circuiti di cashback può usufruire ugualmente delle offerte messe a disposizione dal venditore partner: tutti i ‘normali’ sconti del negozio sono sommabili al rimborso stesso, in un loop virtuoso di risparmio per il consumatore.

Alla luce di quanto abbiamo detto, è chiaro che se da un lato ci sono sistemi diversi e non comunicanti tra loro, dall’altro invece ci sono zone di sovrapposizione tra meccanismi differenti. 

Queste possono essere usate per massimizzare l’opportunità di accedere a prezzi convenienti, sfruttando contemporaneamente più sistemi. 

Esempio: carta di credito cashback + codice sconto + cashback = somma di 3 differenti scontistiche sul medesimo importo da pagare. Conto finale di 100 €. Utilizzo un coupon con il 15% di sconto e pago 85 €. Poiché il negozio è convenzionato con un servizio di cashback e offre un riaccredito del 15%, mi verranno successivamente restituiti 12,75 €. La carta di credito cashback con cui pago ha l’1% di cashback, facendomi recuperare altri 0,85 €. Il costo finale dell’acquisto sarà 71,40 €. 

Ma non solo.

Da qualche anno la maggior parte dei siti di cashback ha una sezione ‘Coupon’ in cui offre ai suoi utenti registrati centinaia di buoni sconto scaricabili gratuitamente e utilizzabili sui negozi partner.

Beruby, uno dei principali portali di cashback sul mercato italiano, inserisce i coupon direttamente nella pagina del negozio partner, permettendo una gestione semplificata (e unificata) di cashback e codici sconto.

Il cashback di Stato (iniziativa conclusa)

Il cashback di Stato, lanciato nel 2020 come parte del Piano Italia Cashless, rappresentava un’iniziativa governativa volta a incentivare l’utilizzo di strumenti di pagamento elettronici, riducendo l’uso del contante e promuovendo la digitalizzazione del Paese.

Breve descrizione del programma e dei suoi obiettivi

Il programma prevedeva un rimborso del 10% sugli acquisti effettuati con carte di credito, debito o app di pagamento, fino a un massimo di 15 euro per singola transazione.

Per ottenere il cashback, era necessario effettuare almeno 50 transazioni in un semestre e registrarsi sull’app IO.

Era inoltre previsto un “Super Cashback” di 1.500 euro per i primi 100.000 cittadini che avessero effettuato il maggior numero di transazioni in un semestre.

Motivi della sua sospensione

Nonostante l’iniziale successo e l’ampia partecipazione dei cittadini, il cashback di Stato è stato sospeso nel luglio 2021. Le motivazioni principali della sospensione sono state:

Costi elevati: il programma richiedeva un notevole investimento di risorse pubbliche, che si è rivelato insostenibile nel lungo periodo.

Efficacia limitata: nonostante l’aumento delle transazioni elettroniche, l’impatto sulla riduzione dell’evasione fiscale e sull’economia sommersa è stato ritenuto inferiore alle aspettative.

Concentrazione dei benefici: il Super Cashback, in particolare, tendeva a favorire coloro che effettuavano già un elevato numero di transazioni elettroniche, senza raggiungere efficacemente fasce di popolazione meno propense all’utilizzo di tali strumenti.

Possibili alternative e iniziative simili a livello locale

Sebbene il cashback di Stato sia stato sospeso, esistono ancora alcune alternative per ottenere rimborsi sugli acquisti:

Iniziative locali: alcune regioni o comuni promuovono iniziative simili al cashback di Stato, offrendo rimborsi su acquisti effettuati presso esercizi commerciali locali o per l’utilizzo di servizi specifici.

Cashback privati: molte aziende e negozi continuano a offrire cashback attraverso promozioni specifiche o programmi fedeltà, come descritto nella sezione precedente.

Carte di credito e app di pagamento con cashback: come illustrato in precedenza, molte carte di credito e app di pagamento offrono cashback integrato, consentendo di ottenere rimborsi sugli acquisti in modo continuativo.

Altre tipologie di cashback

Oltre alle modalità già descritte, esistono altre forme di cashback che vale la pena conoscere per sfruttare al meglio le opportunità di risparmio offerte dal mercato.

Cashback offerto da catene di negozi o supermercati

Molte catene di negozi o supermercati offrono programmi di cashback dedicati ai propri clienti. Tali programmi possono prevedere l’accumulo di punti o crediti spendibili per ottenere sconti o rimborsi su acquisti futuri, oppure il cashback diretto su specifiche categorie di prodotti o in occasione di promozioni particolari.

Per usufruire di questi programmi, è solitamente necessario iscriversi e utilizzare una carta fedeltà o un’app dedicata.

Cashback legato a servizi specifici

Alcune compagnie telefoniche, fornitori di energia o altri fornitori di servizi possono offrire cashback come incentivo per l’attivazione di nuovi contratti, il passaggio a offerte più vantaggiose o l’utilizzo di determinati servizi.

Ad esempio, una compagnia telefonica potrebbe offrire un cashback in bolletta per chi attiva una nuova linea o passa a un piano tariffario più completo, mentre un fornitore di energia potrebbe offrire un rimborso per chi sceglie l’opzione di pagamento con domiciliazione bancaria.

Cashback su investimenti o prodotti finanziari

Anche nel settore finanziario è possibile trovare offerte di cashback, legate ad esempio all’apertura di un conto corrente, all’investimento in fondi o prodotti assicurativi, o all’utilizzo di piattaforme di trading online.

Queste offerte possono rappresentare un incentivo interessante per chi è alla ricerca di soluzioni di investimento o risparmio, ma è fondamentale valutare attentamente le condizioni e i rischi associati a ciascun prodotto prima di prendere una decisione.

In conclusione, il cashback si presenta in molteplici forme e offre diverse opportunità di risparmio in vari settori. È importante essere sempre informati sulle diverse opzioni disponibili, confrontare le offerte e scegliere quelle più adatte alle proprie esigenze e abitudini di acquisto.

Considerazioni finali

Il cashback si è affermato come uno strumento prezioso per risparmiare sugli acquisti, sia online che offline. Tuttavia, per massimizzarne i benefici è fondamentale utilizzarlo in modo consapevole e strategico.

Il cashback come strumento di risparmio: consigli per massimizzarne i benefici

Pianificazione degli acquisti: prima di effettuare un acquisto, verificare se sono disponibili offerte di cashback e confrontare le diverse opzioni per scegliere quella più vantaggiosa.

Utilizzo di strumenti di cashback: sfruttare siti, app ed estensioni del browser che permettono di individuare e attivare automaticamente le offerte di cashback.

Iscrizione a programmi fedeltà: iscriversi ai programmi fedeltà dei negozi preferiti per accedere a offerte esclusive e cashback dedicati.

Attenzione alle categorie di spesa: scegliere carte di credito o app di pagamento che offrono cashback elevato sulle categorie di spesa più utilizzate.

Combinazione di diverse modalità di cashback: utilizzare diverse modalità di cashback, come siti specializzati, app di pagamento e carte di credito, per massimizzare i rimborsi.

Attenzione alle condizioni e alle limitazioni di ogni offerta

Leggere attentamente i termini e le condizioni: prima di aderire a un’offerta di cashback, leggere attentamente i termini e le condizioni per conoscere le modalità di accredito, i limiti di rimborso, le eventuali restrizioni e le scadenze.

Verificare l’affidabilità del fornitore: assicurarsi che il fornitore di cashback sia affidabile e abbia una buona reputazione, leggendo recensioni e opinioni di altri utenti.

Fare attenzione ai costi nascosti: alcune carte di credito o servizi di cashback possono prevedere costi o commissioni che potrebbero annullare i benefici del rimborso.

Il cashback come incentivo all’acquisto: non farsi influenzare solo dalla ricompensa

Valutare il reale bisogno: prima di effettuare un acquisto, valutare se il prodotto o servizio è realmente necessario, evitando di farsi influenzare solo dalla prospettiva del cashback.

Confrontare i prezzi: anche con il cashback, è importante confrontare i prezzi tra diversi negozi o fornitori per assicurarsi di ottenere il miglior affare.

Non spendere oltre le proprie possibilità: il cashback non deve essere un incentivo a spendere oltre le proprie possibilità o ad accumulare debiti.

Il futuro del cashback: evoluzioni tecnologiche e nuove opportunità

Il cashback è in continua evoluzione, grazie alle innovazioni tecnologiche e alle nuove esigenze dei consumatori.

Possiamo aspettarci un’ulteriore diffusione di questa forma di risparmio, con l’integrazione di nuove funzionalità e servizi, come il cashback istantaneo, il cashback personalizzato in base alle abitudini di spesa e l’utilizzo di tecnologie come la blockchain per garantire la trasparenza e la sicurezza delle transazioni.

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